Vous envisagez de prendre le volant en France ? Assurez-vous d’être couvert avec notre guide complet de l’assurance auto en France.
L’assurance auto est l’une des plus grandes formes de couverture d’assurance en France. Si vous envisagez de conduire en France, vous aurez besoin d’un niveau minimum d’assurance responsabilité civile comme exigence légale si vous avez un véhicule sur la route.
Introduction à l’assurance auto en France :
Vous devez assurer tous les véhicules automobiles en France au moins à la responsabilité civile. Vous devrez le faire même pour les véhicules qui ne sont pas utilisés, à moins que les quatre roues ne soient retirées. Le défaut d’assurer un véhicule peut entraîner des amendes allant jusqu’à 3 750 €.
L’assurance automobile en France couvre le véhicule plutôt que le conducteur, ce qui signifie que les autres conducteurs titulaires d’un permis peuvent conduire votre voiture si la police le permet.
Parce que l’assurance est appliquée au véhicule, chaque voiture en France doit être assurée séparément. Cependant, de nombreuses compagnies d’assurance offrent des tarifs réduits pour une deuxième voiture ou une assurance automobile multiple.
Selon les données de 2016, la France a le deuxième plus grand marché d’assurance automobile en Europe derrière le Royaume-Uni. Il y a environ 90 compagnies d’assurance automobile dans le pays. L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), qui est une branche de la Banque de France, réglemente le marché Français de l’assurance.
Vous trouverez plus d’informations dans nos guides de l’assurance en France et du Français permis de conduire.
Pouvez-vous utiliser une assurance auto d’un autre pays en France ?
Les non-résidents peuvent conduire des voitures étrangères couvertes par une assurance de leur pays d’origine, à condition que l’assurance réponde aux exigences minimales Français. Vous avez besoin d’une carte verte qui montre que vous avez une couverture suffisante pour votre véhicule.
Si vous êtes résident Français, vous devrez souscrire une assurance auto en France et vous assurer que votre voiture a une plaque d’immatriculation Français. Les citoyens des pays de l’UE peuvent continuer à utiliser l’assurance de leur pays d’origine.
Types d’assurance auto en France
Il existe trois principaux types d’assurance automobile en France : l’assurance responsabilité civile, l’assurance incendie et vol au tiers, et l’assurance tous risques.
Responsabilité civile (tiers collision ou responsabilité civile)
Il s’agit du montant minimum d’assurance dont vous avez besoin en vertu de Français loi. Il assure contre les dommages et blessures à tous les tiers dans les incidents où vous êtes en faute. Cela inclut les passagers de votre voiture.
L’assurance responsabilité civile ne couvrira aucun de vos propres coûts, par exemple, le coût de réparation des dommages causés à votre propre véhicule. C’est un bon type d’assurance à avoir si vous conduisez une voiture peu coûteuse ou si vous ne conduisez qu’occasionnellement.
Tiers, incendie et vol
Ceci est également connu sous le nom de tiers plus. Cela fournit une couverture standard de responsabilité civile et couvrira également les coûts de votre propre voiture causés par des dommages accidentels, des catastrophes naturelles ou des attaques. Ces types de polices couvrent généralement :
- Feu;
- dommages causés par la tempête;
- dommages au pare-brise causés par des débris ou une collision avec un animal;
- vol;
- vandalisme.
Les politiques varient d’une entreprise à l’autre, alors vérifiez votre police individuelle pour toute exclusion avant de signer.
Compréhensive (tous risques)
Cela couvre tous les risques, y compris les dommages causés à votre voiture par un accident dont vous êtes responsable. Aussi connue sous le nom de police « tous risques », il s’agit d’un bon choix de couverture si vous conduisez une voiture neuve ou coûteuse, si vous conduisez fréquemment ou si vous présentez des risques associés à votre conduite.
Bien que les polices de tous les risques soient complètes, la plupart sont assorties d’exclusions, alors vérifiez ce qu’elles sont avant de signer. Habituellement, ils sont liés à des dommages intentionnels ou à des incidents qui se produisent lorsque le véhicule est stationné illégalement.
Frais d’assurance auto
Comme dans la plupart des pays, les coûts d’assurance automobile en France peuvent varier considérablement et dépendront de divers facteurs, notamment:
- la valeur du véhicule;
- l’utilisation que vous faites du véhicule (les primes sont souvent plus élevées si vous utilisez la voiture pour le travail);
- la fréquence à laquelle vous conduisez (de nombreuses entreprises offrent des forfaits au kilomètre ou « pay as you drive »;
- type de couverture (tous risques est le plus cher et la collision de niveaux est la moins chère);
- l’âge du conducteur;
- profil du conducteur (p. ex. historique des accidents);
- (les primes moyennes varient selon les régions Français).
Vous pouvez réduire vos primes en augmentant votre excédent. Il s’agit du montant que vous payez pour toute réclamation. La plupart des compagnies d’assurance appliquent un accès obligatoire, par exemple 100 €. Cela signifie que vous paierez les premiers 100 € sur toute réclamation et que l’entreprise paiera le reste.
La plupart des polices vous permettent d’augmenter votre franchise en échange d’un rabais sur vos primes mensuelles ou annuelles. Certaines polices tous risques sont disponibles sans excès.
La prime annuelle moyenne d’assurance automobile en France en 2016 était d’environ 400 €, ce qui en fait la cinquième plus élevée de l’UE et au-dessus de la moyenne globale de l’UE. Les primes Tous risques sont plus élevées, généralement de l’ordre de 600 à 900 € par an.
Autres formes d’assurance auto en France
Il existe un certain nombre de formes d’assurance facultatives que vous pouvez souscrire pour votre voiture. Les polices complètes les incluent souvent, mais vérifiez les petits caractères à l’avance si vous n’êtes pas sûr. L’assurance automobile complémentaire en France comprend:
- Assurance médicale – couvre les frais de traitement médical en cas d’accident ou, en cas d’accident grave, les frais de décès ou d’invalidité;
- Assurance juridique – couvre les frais de représentation juridique et de conseil relatifs à tout incident;
- Assistance en cas de panne – couvre les frais de réparation et de remorquage du véhicule en cas de panne routière;
- Assurance équipement – couvre les coûts de tout équipement et biens dans la voiture jusqu’à un certain montant, comme les bagages ou un autoradio;
- Protection sans sinistre – elle protège votre bonus de non-sinistre si vous êtes impliqué dans un accident.
Primes et pénalités d’assurance auto en France
La France applique le système de bonus sans sinistre utilisé dans de nombreux autres pays. Les déductions sans sinistre s’accumulent au taux de 5 % par année et il faut 13 ans de conduite sans égard à la responsabilité pour obtenir une prime sans sinistre de 50 %.
Pour cette raison, certains conducteurs choisissent de payer directement pour les dommages qu’ils causent afin d’éviter une augmentation des primes. Vous devez bien réfléchir avant de le faire, car vous renoncez à votre droit de faire une réclamation d’assurance plus tard. Si les coûts de réparation sont plus élevés que prévu, vous pouvez vous retrouver de votre poche.
Une autre option consiste à payer une protection supplémentaire sans sinistre sur votre police d’assurance.
La plupart des entreprises vous permettront de transférer les primes sans sinistre gagnées par l’intermédiaire d’un autre assureur, à condition que vous puissiez fournir une preuve. Les assureurs sont moins susceptibles de vous permettre de transférer des périodes sans réclamation d’un assureur étranger, mais certains peuvent être disposés à l’offrir, il vaut donc la peine d’essayer de négocier.
Bien que vous puissiez réduire les coûts d’assurance pendant des périodes sans réclamation, les assureurs peuvent augmenter considérablement les primes s’ils considèrent que vous êtes un conducteur à haut risque. Cela peut se produire si vous :
- vous avez été impliqué dans un incident où vous étiez en faute;
- obtenir des points sur votre permis de conduire Français en raison d’infractions telles que la vitesse ou la conduite en état d’ébriété;
- êtes un conducteur jeune ou inexpérimenté.
Car insurance companies in France
- Allianz Auto
- AXA
- Clements
- Credit Mutuel
- Groupama – Auto
- MAAF
- MACIF
- Matmut
Comment choisir une assurance auto en France
- Couverture de la police – qu’est-ce qui est inclus et qu’est-ce qui ne l’est pas? Vérifiez les exclusions et lisez les termes et conditions. Si quelque chose dont vous avez besoin n’est pas couvert, quel est le coût de l’ajout de cela?
- Options excédentaires – quel est le montant de l’excédent et dans quelle mesure pouvez-vous réduire vos primes en l’augmentant volontairement?
- Prime sans réclamation – qu’est-ce qui est offert et pouvez-vous transférer les bonus gagnés ailleurs?;
- Processus de réclamation – est-il facile de faire une réclamation? Devrez-vous payer à l’avance et vous faire rembourser ou l’assureur s’occupera-t-il directement des paiements?
- Réputation de l’entreprise – vérifiez les évaluations de l’entreprise et les commentaires des clients pour voir quels commentaires ont été donnés;
- Assistance routière – l’entreprise propose-t-elle une bonne politique d’assistance en cas de panne ?
Faire une demande d’assurance auto en France
- certificat d’immatriculation de la voiture;
- permis de conduire Français valide;
- rapport sur les antécédents du conducteur;
- les données personnelles du preneur d’assurance, telles que l’âge et l’adresse.
- votre police d’assurance, appelée attestation d’assurance, qui prouve que le véhicule est assuré. Vous devriez en garder une copie dans la voiture;
- certificat d’assurance, appelé certificat d’assurance. Il s’agit d’un bordereau vert qui doit être joint à votre attestation d’assurance. Vous devez le fixer à votre pare-brise afin qu’il soit clairement visible;
- Formulaire d’accident de l’UE, appelé le constat aimable en Français, que vous devrez remplir en cas d’accident.
Faire une réclamation d’assurance auto en France
- remplir à la fois votre formulaire de réclamation d’assurance et votre formulaire de déclaration d’accident de l’UE – en vous assurant que les deux/toutes les parties signent le formulaire en cas d’accident – et l’envoyer à votre assureur dans les 5 jours;
- prendre les coordonnées de toute autre partie impliquée dans l’accident, par exemple noms, adresses, numéros de plaque d’immatriculation;
- prendre des photos et obtenir les déclarations de tout témoin présent sur les lieux d’un accident;
- Contactez la police et les services médicaux d’urgence en cas d’accident grave.
Annulation d’un contrat et changement de fournisseur
Déposer une plainte contre une compagnie d’assurance automobile Français
Assistance routière en France
Ressources utiles
- Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) – régulateur des compagnies d’assurance en France
- La Médiation de l’assurance – médiatrice pour les plaintes concernant les compagnies d’assurance Français
- Assurland – un site de comparaison d’assurance
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